Prueba de resistencia para tu plan FIRE

Simulador Montecarlo FIRE

Somete tu plan de retiro a 2.000 secuencias de mercado y mide cuántas mantienen la cartera hasta los 95 años después de inflación y costes.

Para qué sirve

Te ayuda a decidir si la fecha de retirada, el gasto previsto y la composición de cartera dejan margen suficiente frente a mercados adversos.

Datos del escenario

Simulación Montecarlo

Mide cuántas trayectorias mantienen la cartera por encima de cero hasta los 95 años. No predice el mercado: prueba la resistencia del plan bajo un modelo explícito.

Edad actualEdad de retiradaPatrimonio invertidoEURAportación mensual actualEUREl modelo la actualiza con la inflación para conservar su poder adquisitivo.Gasto anual en euros de hoyEURSe incrementa cada año con la inflación indicada.Renta variable%Renta fija%Inflación anual%Costes anuales de cartera%TER, custodia y otros costes recurrentes soportados por la cartera.

Escenarios con éxito: 34 %
Mediana a los 52: 775.371 €
Percentil 10 al retirarte: 474.741 €

Qué significa el resultado

Cada año se sortean rentabilidades correlacionadas para renta variable y fija, se descuentan los costes y se actualizan aportaciones y gasto con inflación. Un escenario tiene éxito si conserva saldo positivo desde la retirada hasta el final del año en que cumples 95.

El modelo usa medias nominales del 7,5% y 2,5%, volatilidades del 18% y 5,5% y correlación del 20%. No incluye impuestos, cambios de asignación, pensión pública ni decisiones dinámicas de gasto.

34 % de los escenarios modelizados sostienen el plan completo.

Contrasta también un gasto mayor, una retirada anterior y costes superiores. La robustez está en sobrevivir a varios supuestos, no en alcanzar un porcentaje aislado.

Guardar este escenario en mi panel

Estas herramientas ofrecen estimaciones orientativas basadas en los datos y supuestos mostrados. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión.

Aplicación práctica

Cuándo usar esta herramienta

Comparar dos edades de retirada manteniendo constantes el ahorro y el gasto.
Medir cuánto mejora el plan al reducir gasto, retrasar la retirada o rebajar costes.
Observar la mediana y el percentil 10 en lugar de confiar en una rentabilidad media.

Metodología

Cómo se calcula

1.Genera 2.000 trayectorias anuales reproducibles hasta los 95 años, con shocks correlacionados para renta variable y renta fija.
2.Usa medias nominales del 7,5% y 2,5%, volatilidades del 18% y 5,5% y una correlación del 20%; limita el retorno anual de cartera entre -42% y 38%.
3.Actualiza aportaciones y gasto con la inflación, descuenta los costes anuales y considera exitoso el escenario que no agota la cartera durante la retirada.

Alcance del resultado

Supuestos y límites

Las distribuciones son paramétricas: no reproducen crisis históricas concretas ni garantizan que el futuro siga esos parámetros.
No incluye impuestos, pensión pública, cambios de asignación, ingresos extraordinarios ni reducción dinámica del gasto.
La tasa de éxito pertenece al modelo y a los datos introducidos; no es una probabilidad objetiva ni una recomendación de inversión.