Política de retirada ajustada por inflación
Calculadora de la regla del 4%
Proyecta una retirada inicial actualizada con inflación y comprueba la duración de la cartera con rentabilidad y costes constantes.
Para qué sirve
Te ayuda a convertir una tasa de retirada en gasto anual y a comprobar cómo cambia la duración estimada de la cartera según el horizonte.
Datos del escenario
Tasa de retirada
Proyecta una retirada inicial que después sube con la inflación. Sirve para entender la mecánica de la regla del 4%, no para validar por sí sola una jubilación.
- Retirada del primer año
- 21.000 €
- Duración en este escenario
- 40+ años
- Cartera final en euros de hoy
- 121.543 €
Qué demuestra y qué no
Se retira 21.000 € el primer año y esa cantidad aumenta con inflación. La cartera obtiene todos los años la misma rentabilidad neta de costes, 5 %.
Esa constancia elimina el riesgo de secuencia, uno de los riesgos principales al empezar a retirar. Usa este cálculo para comprender magnitudes y compáralo con Montecarlo para someter el plan a años buenos y malos.
La cartera no se agota durante los 40 años del escenario constante.
Guardar esta política de retiradaEstas herramientas ofrecen estimaciones orientativas basadas en los datos y supuestos mostrados. No constituyen asesoramiento financiero, fiscal, legal ni de inversión.
Aplicación práctica
Cuándo usar esta herramienta
- Traducir tasas del 3%, 3,5% o 4% a una primera retirada en euros.
- Comparar horizontes de 30, 40 o 50 años con los mismos supuestos.
- Entender el efecto conjunto de inflación, costes y rentabilidad sobre el saldo final.
Metodología
Cómo se calcula
- 1.Calcula la primera retirada como porcentaje de la cartera inicial y la incrementa cada año con la inflación indicada.
- 2.Aplica una rentabilidad nominal constante, neta de costes, antes de descontar la retirada anual.
- 3.Muestra el primer año sin saldo y convierte la cartera final nominal a euros de hoy.
Alcance del resultado
Supuestos y límites
- Esta calculadora no replica el estudio histórico original: es una proyección determinista diseñada para explicar la mecánica.
- No representa el orden real de las rentabilidades, impuestos, cambios de gasto ni reequilibrios de cartera.
- Una tasa que funciona con retorno constante puede fallar con una mala secuencia inicial; contrástala con Montecarlo.